亮：“这确实是一个不错的激励方式。这样不仅能降低违约率，还能让家庭感受到星联的善意。” “还有一个问题。”曲云山提出自己的看法，“贫困家庭如何证明自己的还款能力？如果银行觉得他们的信用风险太高，即使没有实际放款，也可能不愿意签合同。” 李凡点头认可这个问题的关键性：“这就需要我们在申请环节，设计一套严格的评估体系。” “比如，通过社区机构或者相关的低收入证明，来筛选出真正符合条件的家庭；同时，银行的合同，也可以设置灵活条款，允许家庭根据实际情况进行还款调整。” 为了更好地验证方案的可行性，李凡提议在会上模拟一个具体案例。 “假设有一个家庭，年收入不足5万元，家中有一位患有遗传性疾病的孩子，需要进行基因治疗。”李凡说道。 “按照传统治疗方式，他们需要支付大约30万元的医疗费用，这是他们根本负担不起的。” “而在我们的模式下，”李凡用笔画了几条箭头，“他们只需要与银行签订一份低息贷款合同，星联直接为他们提供治疗。” “还款期限为15年，每年只需要偿还本金加少量利息，大约两万元左右。这对他们来说，是可以接受的。” “通过这样的设计，我们不仅帮助家庭解决了医疗难题，还为银行提供了无风险收益。更重要的是，星联的社会形象会因为这项计划得到进一步提升。”李凡总结道。 会议接近尾声，李凡站在白板前，环顾四周。 他的语气坚定且充满感染力：“这不是一次单纯的商业行为，而是一场关于责任与使命的探索。” “精准医疗的价值，不仅在于技术的领先，还在于它能为更多的人带来希望。” 苏雅馨点了点头，脸上露出一丝钦佩：“李总，这样的方案，的确能够让星联在商业与公益之间找到平衡点。我相信，只要我们落实得当，一定会赢得更多的社会认可。” 李凡笑了笑：“这只是开始。接下来，我们要把这个想法变成实际可行的方案。每一个细节，都需要反复推敲，确保它既能帮助家庭，又能保证我们的可持续发展。” 随着会议的结束，这个关于“银行合作+医疗普惠”的创新模式，逐渐从一个构想到了一幅清晰的蓝图。 而李凡，也在这一过程中，再次展现了他作为一位时代领导者的远见卓识。 星联总部的会议室刚刚热闹过一场，方案初步定下后，下一步的关键就在于如何让银行愿意接受这一创新模式。 这不仅仅是一个企业与银行之间的谈判，更是一次跨领域的合作尝试。 李凡对此十分清楚。 次日，李凡再次找到苏雅馨和曲云山等人，然后说道：“招商银行是我们合作的首选。他们在深市本地的资源非常丰
富，反应速度也很快。”“这件事，我们必须拿出让他们无可拒绝的方案。” “没错，但银行毕竟是以风险控制为主的机构，他们对这种模式可能会持谨慎态度。”曲云山分析道。 “尤其是我们让他们承担贷款流程，而不用实际放款，这对他们来说可能是个新鲜事。” “所以我们要换个角度。”李凡笑了笑，语气中带着几分笃定，“让他们意识到，这不是冒险，而是稳赚不赔的合作。” 随后，李凡亲自带队，与招商银行深市分行的负责人张俊生进行了第一次会谈。 会谈开始，张俊生面带微笑，显然对星联的到访充满期待。“李总，听说您这次找我们，是有一项大动作要合作？” “张行长，‘大动作’谈不上。”李凡语气轻松，但话里显然留有余地。 “不过这次的确是个与众不同的合作，既能让我们实现精准医疗的普惠化，也能让招行参与一项高收益、零风险的业务。” 张俊生听后，脸上的笑意更加浓厚，但显然他没有被这句话轻易打动。 他微微前倾，语气里带着试探：“哦？零风险的业务，可不多见。李总不妨详细说说。” 李凡嘴角微微上扬，打开手中的文件夹，将核心方案递到张俊生面前：“张行长，我们的计划是这样的——星联与招商银行合作，为低收入和贫困家庭提供精准医疗服务。” “这些家庭会通过贵行申请贷款，但实际上，贷款金额无需银行实际发放，而是由星联直接提供产品和服务。” 张俊生皱了皱眉，随即问道：“银行不需要发放贷款？那我们参与的价值是什么？” 李凡笑了笑，回答得不急不缓：“参与价值在于，贷款合同依旧由银行签署，家庭会按照合同逐步还款，利息部分我们可以按比例分成。” “具体来说，星联承担贷款风险，银行获得40%的贷款利息分成，而星联占60%。” “对银行来说，这是一笔无本买卖——没有资金风险，也不需要额外的投入，纯粹是一种收益分成模式。” 张俊生翻阅着方案，眉头微微舒展，但依然带着些许顾虑：“李总，您说得没错，从表面上看，这对我们银行确实没有直接风险。” “但问题在于，如果这些家庭违约或者无法按时还款，会不会对银行的信誉带来负面影响？” 听到这个问题，李凡点了点头：“张行长，您提得非常专业，也是我今天特别想强调的一点。” “为了让贵行完全摆脱这部分负担，我们在方案中特别设计了一项条款——一旦家庭出现违约，星联会承担所有的责任，包括偿还贷款本金和利